Et brev med ordet "inkasso" i overskriften får pulsen op hos de fleste. Det er forståeligt – men det værste, du kan gøre, er at lægge det i en skuffe. Gæld, der ignoreres, vokser med renter og gebyrer. Gæld, du tager hånd om, kan næsten altid løses. Denne artikel giver dig et roligt overblik over, hvad du skal gøre, og hvilke regler der gælder.
IKB er en uafhængig forbrugerguide og har intet med inkasso at gøre. Artiklen er generel information – ikke juridisk rådgivning i din konkrete sag.
Trin 1: Læs brevet grundigt
Tag dig tid til at finde ud af præcis, hvad der står:
- Hvem er kreditor? Altså hvem du oprindeligt skylder penge.
- Hvad drejer kravet sig om? Hvilken regning, hvilken dato, hvilket beløb?
- Hvordan er beløbet sammensat? Hovedstol, renter, rykkergebyrer og inkassoomkostninger bør kunne ses hver for sig.
- Hvad er fristen, og hvordan kan du betale?
Trin 2: Tjek, at kravet er ægte
Der findes falske inkassobreve og -mails, som forsøger at lokke penge ud af folk. Vær på vagt, hvis:
- du ikke kan genkende den oprindelige kreditor eller regning
- du bliver presset til at betale med det samme via et link eller til en udenlandsk konto
- afsenderen ikke kan oplyse, hvad kravet konkret handler om
Kontakt i tvivlstilfælde den oprindelige kreditor direkte – via kontaktoplysninger, du selv finder, ikke dem i brevet.
Trin 3: Tjek gebyrerne
Der er grænser for, hvad du kan blive opkrævet, når du er forbruger:
Rykkergebyrer
- Der må højst opkræves 100 kr. pr. rykker.
- Der må højst opkræves gebyr for tre rykkere for samme regning.
- Der skal gå mindst 10 dage mellem hver rykker.
Inden sagen sendes til inkasso
Før en sag kan sendes til inkasso, skal du som udgangspunkt have fået et skriftligt påkrav – ofte kaldet et inkassovarsel – med en frist på mindst 10 dage til at betale, og som fortæller, at sagen ellers går videre til inkasso.
Inkassoomkostninger
Inkassoomkostninger er også reguleret og afhænger blandt andet af gældens størrelse. Synes du, beløbet ser højt ud, så bed om en specifikation, og tjek de gældende satser – fx hos Forbrugerrådet Tænk eller på retsinformation.dk.
Trin 4: Tjek forældelse
Gæld kan forælde, så kreditor ikke længere kan kræve den betalt:
- Almindelige krav – fx regninger for varer og ydelser – forælder som udgangspunkt efter 3 år.
- Gæld, du har skrevet under på, fx et gældsbrev, samt krav fastslået ved dom eller forlig, har typisk en 10-årig frist.
- Fristen kan blive afbrudt, fx hvis du anerkender gælden, eller hvis kreditor tager retslige skridt. Almindelige rykkerbreve afbryder ikke forældelsen.
Reglerne har mange undtagelser, så få rådgivning, hvis du mener, en gæld kan være forældet. Bemærk også, at en afdragsordning eller en underskrevet erkendelse kan afbryde forældelsen.
Trin 5: Reagér – også hvis du ikke kan betale
Hvis du er enig og kan betale
Betal til den konto, der står i brevet (når du har sikret dig, at det er ægte), og gem kvitteringen.
Hvis du er enig, men ikke kan betale det hele
Kontakt inkassovirksomheden eller kreditor og foreslå en afdragsordning, du realistisk kan overholde. Lav først et budget, så du ved, hvad du kan undvære hver måned. Få aftalen på skrift.
Hvis du er uenig
Gør indsigelse skriftligt og hurtigt. Forklar, hvorfor du mener, kravet er forkert, og bed om dokumentation. Gem kopi af alt, du sender og modtager.
Hvad sker der, hvis jeg ikke reagerer?
Uden reaktion kan kreditor gå videre med sagen, fx via fogedretten. Det kan føre til flere omkostninger og i sidste ende til udlæg i dine ejendele eller registrering i et skyldnerregister. Jo tidligere du reagerer, jo flere muligheder har du.
Få gratis hjælp
Du behøver ikke klare det alene. Der findes gratis, uvildig rådgivning:
- Forbrugerrådet Tænk Økonomi- og Gældsrådgivning hjælper med overblik, budget og kontakt til kreditorer.
- Den Sociale Retshjælp giver gratis rådgivning, blandt andet om gæld.
- Mange kommuner og frivillige organisationer har også gældsrådgivning.
Læs mere på siden gæld og rådgivning.
Kort sagt
Læg ikke brevet væk. Tjek, at kravet er ægte, og at gebyrerne holder sig inden for reglerne, overvej forældelse, og reagér skriftligt – uanset om du kan betale, vil lave en aftale eller er uenig. Og søg gratis rådgivning, hvis det hele føles uoverskueligt.