Gæld og rådgivning

Gæld er ikke i sig selv et problem. Boliglån og billån er helt almindelige. Men gæld bliver et problem, når afdragene ikke kan betales, når nye lån tages for at betale gamle, eller når regningerne bliver liggende uåbnede. Det vigtigste budskab på denne side er enkelt: Søg hjælp tidligt – og det er gratis.

Tegn på, at gælden er ved at blive et problem

Du bruger kreditkort eller kassekredit til faste udgifter som mad og husleje.
Du optager et nyt lån for at betale et andet.
Du får rykkere, og du åbner ikke længere alle breve.
Du ved ikke præcis, hvor meget du skylder, og til hvem.
Gælden fylder i dine tanker og påvirker søvn, arbejde eller familieliv.

Kan du nikke genkendende til et eller flere punkter, er det et godt tidspunkt at handle.

Første skridt: få overblik

Saml alle breve og regninger – også dem, du ikke har åbnet.
Lav en liste over al gæld: kreditor, restgæld, rente, månedlig ydelse og eventuelle restancer.
Lav et realistisk budget for, hvad du har at leve for. Se vores guide til budget.
Prioritér de vigtigste udgifter: bolig, varme, el og mad kommer først. Mister du boligen eller strømmen, bliver alt andet sværere.
Kontakt kreditorerne, før de kontakter dig. Mange er villige til at lave en afdragsordning, hvis du henvender dig.

Gratis, uvildig rådgivning

Du behøver ikke klare det alene. Disse steder tilbyder gratis rådgivning:

Forbrugerrådet Tænk Økonomi- og Gældsrådgivning – rådgivning om gæld, budget og forhandling med kreditorer.
Den Sociale Retshjælp – gratis rådgivning, blandt andet om gæld og sociale rettigheder.
Kommunen – mange kommuner tilbyder økonomisk rådgivning og kan hjælpe med at undersøge, om du har ret til ydelser.
Frivillige organisationer – flere organisationer har gældsrådgivning med frivillige rådgivere.

Rådgiverne har tavshedspligt, og der er ingen skam i at bede om hjælp. Jo tidligere du kommer, jo flere muligheder er der.

Rettigheder, du bør kende

Rykkere

Som forbruger må du højst opkræves 100 kr. pr. rykker for højst tre rykkere på samme regning, og der skal gå mindst 10 dage mellem rykkerne.

Inkasso

Før en sag sendes til inkasso, skal du som udgangspunkt have fået et skriftligt påkrav med en frist på mindst 10 dage. Inkassoomkostningerne er også reguleret. Læs mere i hvis du får et inkassobrev.

Forældelse

Almindelig gæld forælder som udgangspunkt efter 3 år, mens fx gæld med underskrevet gældsbrev og krav fastslået ved dom typisk har 10 år. Forældelsen kan afbrydes, og der er mange undtagelser – få rådgivning, før du regner med, at en gæld er forældet.

Gældssanering

Er gælden så stor, at du ikke realistisk kan betale den af, kan gældssanering i visse tilfælde være en mulighed. Det afgøres af skifteretten og stiller en række krav. En gældsrådgiver kan hjælpe dig med at vurdere, om det er relevant.

Pas på "hurtige løsninger"

Nye lån til at betale gamle lån kan give luft på kort sigt, men gør ofte gælden dyrere og længere.
"Køb nu, betal senere" er også gæld.
Tilbud om at fjerne din gæld mod betaling bør du være meget skeptisk over for. Brug de gratis rådgivningstilbud i stedet.

IKB anbefaler ikke bestemte lån, banker eller låneprodukter.

Undgå ny gæld

Når du har fået styr på gælden, så byg en lille nødopsparing, så næste uforudsete regning ikke ender som nyt lån. Og gennemgå de faste udgifter med et abonnementstjek.